Hoe één simpele regel mijn financiële leven veranderde: de kracht van de 70/30-verdeling

Steeds meer mensen realiseren zich dat meer verdienen niet genoeg is om financiële vrijheid te bereiken. In dit artikel laat ik je zien hoe je met de 70/30-regel stap voor stap een sterk financieel fundament legt.

Iedereen wil beginnen met beleggen.

Je droomt van vermogensgroei, financiële vrijheid en het ‘later goed geregeld hebben'.

Maar niemand vertelt je dat beleggen pas werkt als je financiële basis staat als een huis.

Zonder sterk fundament heeft beleggen hetzelfde effect als water gieten in een lekke emmer.

De oplossing? De 70/30-regel.

Een eenvoudige verdeling die jouw financiën structureert en je vermogen laat groeien.

Wat is de 70/30-regel?

Je leeft van maximaal 70% van je totale inkomen.
De overige 30% gebruik je om te groeien: schulden aflossen, investeren en sparen.

Klinkt simpel? Dat is het ook.

Maar de impact is groter dan je kunt verwachten.

Deze regel voorkomt namelijk dat al je geld verdwijnt zonder dat jij het door hebt.

En nog belangrijker: het helpt je elke maand om bewust te bouwen aan je financiële toekomst zonder dat het je extra werk en moeite kost.

Waarom de 70/30-regel een MOET is

Veel mensen maken dezelfde fout:

Ze willen beleggen maar ze geven elke maand uit wat er binnen komt.

Geld verdienen is niet het probleem.

Het probleem is dat er aan het begin van de maand geen ruimte is gecreëerd om te groeien.

De 70/30-regel lost dit op door groei automatisch te maken.

Door 70% van je inkomen te gebruiken voor uitgaven, reserveer je iedere maand kapitaal om te beleggen en je vermogen te groeien.

Je hoeft namelijk niet meer continu je financiën in de gaten te houden.

Op de door jouw gekozen datum wordt de 30% van jouw inkomen naar andere plekken gestuurd.

De 70% die nu nog op jouw rekening staat is het geld wat jij beschikbaar hebt voor die maand.

Uit onderzoek is gebleken dat:

Geld en communicatie de belangrijkste redenen zijn waarom relaties stuklopen.

De 70/30-aanpak voorkomt financiële stress en stimuleert open gesprekken over geld.

Hoe je de 70/30-regel toepast (met en zonder schulden)

Stel: jullie inkomen is samen €7.000 per maand.

Volgens de 70/30-regel:

€4.900 → voor alle maandelijkse uitgaven (wonen, boodschappen, verzekeringen, etc.).
€2.100 → voor schulden aflossen, investeren en sparen.

Daarbinnen maak je een onderscheid:

Scenario 1: Je hebt nog schulden

10% van je totale inkomen (€700) → extra aflossen op je schulden.
15% (€1.050) → investeren in een brede ETF zoals de S&P 500.
5% (€350) → sparen voor noodgevallen.

Belangrijk: De extra aflossing is boven op je maandlasten.

En laat schuldeisers je niet tegenhouden; dring aan op extra aflossing, ook als ze moeilijk doen (ze verdienen namelijk minder rente als jij sneller aflost).

Scenario 2: Je hebt geen schulden

25% van je totale inkomen (€1.750) → investeren.
5% (€350) → sparen voor je noodgevallen potje.

De kracht van eenvoud: Waarom de 70/30-regel werkt

De meeste financiële plannen mislukken omdat ze te ingewikkeld zijn.

Of omdat ze afhankelijk zijn van motivatie en discipline die je in drukke tijden niet op kunt brengen.

De 70/30-regel werkt omdat hij eenvoudig is:

Stel automatische overschrijvingen in voor je sparen en beleggen.
Kijk 1x per week hoeveel geld er op je rekening staat.
Gebruik eens per kwartaal een financieel overzicht om inzicht te houden.

Zo voorkom je dat emoties, verleidingen of economische schommelingen je vermogensgroei in de weg zitten.

Wat als je de 70/30-regel negeert?

Heel eerlijk:

Als je deze regel breekt, zul je vroeg of laat financiële stress ervaren.

Of het nu door een onverwachte uitgave komt, een dip in de markt of een verandering in je werk zonder financiële buffer, wordt elke tegenslag een crisis.

En zoals eerder gezegd:

Financiële stress is moordend voor relaties, ambities en persoonlijke groei.